Não há símbolo mais icônico de se conseguir o que é conhecido como o "Sunho Americano" do que comprar uma casa. Uma casa de verdade. Uma com uma cerca branca, um pequeno quintal e um aro de basquete, onde as crianças podem atirar por horas sem que seus pais tenham que se preocupar ou se preocupar. Comprar um apartamento também não é ruim — isso também foi considerado uma vez uma expressão do Sonho Americano. E assim como não há símbolo mais icônico desse sonho do que a propriedade de uma casa, provavelmente não há uma ilustração mais clara do seu colapso — ou, mais precisamente, do colapso da esperança de alcançá-lo — do que a incapacidade dos jovens americanos hoje em dia de comprarem sua primeira casa. Os custos de habitação e as elevadas taxas de hipoteca estão fazendo da propriedade uma parte em redução do caminho da Gen Z para construir riqueza geracional. De acordo com a Associação Nacional de Agentes Imobiliários, a idade mediana dos compradores de primeiras casas nos EUA aumentou para 40, para cima de 30 em 2008, antes da Grande Recessão desencadeada pela bolha de habitação. Estes compradores contavam apenas para 21% do mercado no ano passado, um baixo de todos os tempos. De acordo com um levantamento do Centro de Pesquisa Pew, nove em 10 adultos abaixo 40 diga que é mais difícil para os jovens hoje comprar uma casa do que foi para os pais. Tudo isso está empurrando aqueles nascidos no 21 o século st, que viveu tantas convulsões — guerras, uma crise econômica de proporções quase sem precedentes e uma pandemia global — para pensar em garantir o seu futuro muito mais cedo. Mas esse futuro, acontece, inclui cada vez menos planos para comprar uma casa e muitos mais planos para investir em ações, obrigações e contas de aposentadoria. A reforma em vez de uma hipoteca De acordo com Pew, os jovens são menos propensos que os idosos a dizer que comprar uma casa é um investimento "muito bom".

Em vez disso, eles vêm a poupança para a aposentadoria, negociando através de aplicativos e contribuindo para contas de poupança de alto rendimento como as melhores maneiras de construir riqueza. De acordo com uma análise do comportamento de poupança de aposentadoria publicada pela empresa de serviços financeiros Fidelity, as contribuições de Gen Z para estas contas estão subidas 65% ano após ano, mais do que o dobro da taxa entre milenários. Kana Cummings, 26, disse ao New York Times que ela começou a aprender sobre finanças pessoais em 2020 Era o último ano de faculdade dela, e vários alunos organizaram uma oficina pessoal de finanças para ajudar a aliviar a ansiedade durante a pandemia de coronavírus. "Acho que as pessoas estavam tipo, ‘Nós realmente precisamos estar pensando sobre estas coisas tipo de cedo,. " Cummings disse. Depois de assistir à oficina, ela abriu uma conta de aposentadoria individual, financiando-a com dinheiro que ganhou de um estágio de verão. Ela continuou investindo desde então. Quando ela conseguiu um emprego numa empresa de consultoria de gestão, ela contribuiu para o plano de aposentadoria da empresa e financiou sua conta de poupança pessoal com seus bônus anuais. Ela também tem um fundo de emergência separado. "Comparado com antes quando as pessoas ficaram mais tempo em suas carreiras e as empresas ofereceram pensões e coisas assim, eu acho que as pessoas têm que se defender um pouco mais", disse Cummings. "Estou apenas tentando ser conservadora e ter certeza de que tenho alguns baldes diferentes de economias, então estou tudo pronto no futuro." Em última análise, Cummings disse, ela gostaria de comprar um apartamento em uma cidade importante, mas comprar uma casa não é algo para o qual ela está ativamente salvando. Ela também não gasta dinheiro com aluguel, vivendo com os pais antes de iniciar um programa de mestrado em negócios mais tarde em setembro.

Procurando flexibilidade Esta abordagem também se encaixa em outros padrões no comportamento de Gen Z, incluindo sair menos, um declínio acentuado no consumo de álcool e planeja adiar o início de uma família por muitos anos. Roberta Katz, pesquisadora de Stanford que realizou extensa pesquisa sobre o Gen Z, explicou: "Para Boomers, havia um sentimento de que você tem sua casa, que você constrói sua riqueza, que você poderia construir uma propriedade. Para o Gen Z, quando fizemos o nosso estudo, eles não tinham nenhum senso disso. Uma das coisas que nosso estudo encontrou foi um valor muito alto para o Gen Z na flexibilidade porque havia uma crença de que o mundo que eles iriam conhecer era um mundo de mudança." Talvez pelo menos este aspecto econômico da ruptura aguda do Gen Z de tudo que as gerações anteriores nos EUA sabiam poderiam ter sido evitadas, se quase todas as gerações desde que os baby boomers não tivessem focado apenas em si mesmo e ignorado o próximo geração. Além do custo básico de vida e dos empréstimos estudantis massivos, o mercado imobiliário é onde isso é mais aparente. A maioria dos americanos, 67%, ainda acha que comprar uma casa é um bom investimento hoje em dia, mas os jovens não acreditam mais nisso. Lillian Rouse, analista de dados, e Mark Debney, que trabalha para uma empresa de tecnologia na Carolina do Norte, têm procurado seu primeiro lar. Após muitos meses, eles decidiram parar de procurar e esperar até que eles pudessem pagar um. Juntos, eles ganham $ 120,000 um ano, que não está perto o suficiente para cobrir tanto as suas despesas de vida como uma hipoteca. Para comparação, em 1950 o preço médio da casa na Carolina do Norte foi $ 4,901, equivalente a aproximadamente $ 55,000 para $ 60,000 em poder de compra recente. Hoje, no entanto, o preço mediano nas principais cidades da Carolina do Norte alcançou $ 500,000. No 1950 s, a renda média anual da família nos EUA foi de cerca de $ 3,000 para $ 4,000, significando uma casa típica na Carolina do Norte custou menos de dois anos de renda familiar total.

Rouse e Debney encontraram um lar que adoravam, mas perceberam que não podiam pagar, então colocaram o dinheiro em uma conta de poupança. Com taxas hipotecárias tão elevadas, comprar uma primeira casa tornou- se ainda mais desagradável, enquanto os agentes imobiliários estão demorando mais e mais para vender casas. Rouse disse ao The Times que adiar a compra de uma casa também significa adiar a criação de uma família. "Não é uma decisão divertida a tomar. Acho melhor esperarmos para ter filhos até termos uma casa", disse ela. Os especialistas realmente ligaram taxas de fertilidade decrescente — que atingiram um novo baixo nos EUA no ano passado, em torno de 1.6 Nascimentos por mulher — para elevados custos de habitação também. Um dos fatores significativos que ajudou a Gen Z a encontrar o seu caminho para o mercado de investimento é a proliferação de aplicativos de negociação, como Robinhood, que de repente tornou o mercado de ações mais acessível a todos. Os jovens começaram com ações individuais e rapidamente mergulharam no mundo do investimento. Um estudo Gallup descobriu que 81% de adultos de Gen Z procuram aconselhamento financeiro pessoal, com 75% encontrar informações online. Eles tomam qualquer dinheiro que tiverem, colocam- o em contas, continuam alugando ou vivendo com seus pais e esperam que um dia eles também possam desfrutar do Sonho Americano.